浅谈万达广场的电商O2O改造

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电商巨头阿里、京东打造的线下便利店能否干掉7-Eleven-

现在的年轻人有了一种新活法:靠便利店生活。

作为最接近消费者的零售业态之一,一家便利店就能满足人日常生活中大部分的需求。对照日本,国内便利店数量还远远不够。在大卖场和百货关店潮下,唯独便利店保持高速增长,近几年复合增长速度17%,显示出强大的需求。

现阶段,行业被日系便利店支配。德勤发布的《2017年全球零售报告》显示,全球零售250强中上榜便利店企业共11家,其中日系便利店与其代理商占据5席,其收入总和占上榜便利店收入总和的52%。而7-11及其代理商企业占上榜便利店收入总和的61%,处于绝对领先地位。

有种说法是“世上只有两家便利店,7-Eleven便利店和其他便利店。”毫无疑问,7-11就是便利店行业标杆。作为技术提供商,7-11建立了大规模的门店网络,实现轻资产模式运营,形成了类似电商的规模效应。财报显示,7-11日本公司的人均创造利润超过100万人民币,人效可与阿里比肩。

在线上流量红利渐失的焦虑中,电商喊着新零售等口号,将触角伸向了线下战场,京东、阿里、苏宁都纷纷加紧布局,意图利用自身供应链与物流实力,投身这把线下零售的燎原火。他们的入手点之一,就是布局便利店。

经过简单的走访,我们了解到目前电商布局便利店,主要有三种形式:改造夫妻老婆店、新建便利店品牌和收购、改造便利店品牌。那与日系便利店相比,电商便利店有什么不同之处呢?

零售通和新通路:画一张“百万”大饼

内田慎治总结7-11成功的三个原因:高密度集中开店、特许加盟、商品开发和供应链建设。尤其是后端供应链,从鲜食工厂、选品、物流、选址、装修,便利店的后端链条长度和复杂程度甚至高于大型零售。

零售通和新通路分别属于阿里、京东旗下,也都是以供应链为核心,学习7-11的“B2B2C”模式,为线下零售店提供订货、物流、营销、增值服务等的互联网服务平台。2017年京东“百万便利店”计划出炉,新通路要五年在全国开设100万家京东便利店,其中一半在同村,今年4月,刘强东还说京东便利店要“日开千家”。而阿里方面,零售通也有覆盖100万家的目标。

零售通和新通路有区别,但在服务线下零售店方面大同小异,简单讲就是改造夫妻老婆店。在走访之后发现,在城市场景中,与日系便利店相比,零售通和新通路改造的夫妻老婆店竞争力不足,或者说根本算不得便利店。

单说商品方面,可以说换汤不换药,小店的商品覆盖范围基本还是夫妻老婆店的老样子,改造只是换了进货渠道。另外,店内没有鲜食区,有些门店有包子、关东煮,并没有满足三餐所需的便当、常温快餐。

鲜食餐饮是便利店引流、提升毛利的重要品项,有句话叫“没有鲜食不能称之为便利店”,7-11鲜食商品可以占到门店销售的50%。但售卖鲜食前提是高投入,以现在零售通、新通路和小店主松散的合作关系,很难说服小店进购设备,承担货损风险。

对于阿里和京东来说,布局小店,更多是希望获得更多的分销渠道,其次就是追求品牌曝光,引流线上。

而百万便利店未必合理,如果按日本和台湾2500人一家便利店的情况,估算国内市场便利店的需求是60万家。零售通和新通路的用武之地应该在三四线和交通不便的地区,解决小店主们的采购问题。

悲观地判断,夫妻老婆店必然要减少直至消亡,零售通和新通路的模式还会继续变化。现在这种非连锁加盟的“品牌赋能”,美其名曰保留了店主的自主经营权,真的是夫妻老婆店的生路吗?

苏宁小店:学不来的自营

7-11的成功说明,不管是委托还是特许,加盟才能带来门店数量的快速拓展。内田慎治曾表示,通过总部直营的方式,80家直营店是自营的极限。

而苏宁小店要做全部自营,国内电商可能只有苏宁能这么玩法。

中国连锁经营协会(CCFA)发布2017年中国连锁百强榜单显示,苏宁易购门店数量3799家,以2433亿元销售额(含税)排名榜首。苏宁小店的优势是可以直接从苏宁易购内部开店,仓库、物流可以共享,商品、人员、仓库物流等资源通用,还可与苏宁超市、红孩子等共享供应链。

苏宁小店将店铺类型分为了社区店、CBD店和大客流店,通过走访观察,相比7-11,苏宁小店的差异化表现在以下方面:

1. 净菜生鲜。一家苏宁小店店长表示北京农贸市场数量在减少,社区居民对蔬菜有需求,7-11一些门店也做净菜,但苏宁在这方面更有优势。不过店内没有自开发商品,在鲜食方面,苏宁小店以热餐为主,包括包子豆浆、快餐区和煎饼果子等。

2. 价格。通过比较,在大众标品方面,苏宁小店的价格比7-11要低。

3. 移动结算。在店内可以通过苏宁小店App和微信小程序扫商品码直接支付。

4. O2O服务。通过苏宁自营物流可实现一小时送达,依托专属App打通线上线下联动,并且体验顺畅。

自营有利于苏宁小店整合线上线下资源,通过对三家苏宁小店进行体验,发现小店和O2O平台融合很好,使用顺畅。今年苏宁小店的目标是1500家,有3799家苏宁易购打底,完成问题应该不大。

好邻居:可复制方案的模板

从当下国内便利店格局看,除了石油系,成熟便利店品牌都是区域发展,经过几年的积累打磨,才在本地形成网点规模和完备供应链。所以电商收购便利店品牌再改造,是最快的扩张方法

1997年好邻居进入内地,目前门店总数300家左右,且主要分布于北京市场。平心而论,好邻居在北京便利店市场中数量、质量都不拔尖。

2017年10月,绿城服务将与Xianlife(鲜生活)、安鲜达(上海易果电子商务有限公司下属子公司)等共同成立合资公司China CVS全资收购北京连锁便利店品牌“好邻居”。其中鲜生活占股50%,绿城服务持股35%,易果持股15%。

从股东阵容看,资源相当全面:鲜生活以供应链资源、线上运营体系和资本运作能力见长,绿城服务是物业公司,易果是阿里系下的生鲜电商品牌,拥有冷链物流平台安鲜达。

被收购之后,好邻居有两种升级店型:红标店和绿标店。

红标店,定位是CBD店和高客流,从门店内部情况看,红标店还是在原本便利店的基础上的优化。一位红标店店长表示,红标店又叫商务店,主打鲜食,对门店装潢和商品结构进行了优化,更适合周围人流、环境。

此外,门店系统做了数字化方面的改进,可以通过新增的付款设备自助结账。但在自开发商品方面,好邻居店内只有寥寥数个单品,与7-11中国120个自开发品项相比差距很大。

红标店不承接O2O业务,总经理陶冶表示红标店选址便利,鲜食能占到门店销售的30%,而鲜食配送期间,口味和状态都会发生变化,并且配送也有成本问题,所以并不是所有门店都适合做O2O。

而好邻居的另一种店型,绿标店则主打O2O服务。

绿标店则定位社区店O2O,主要是为周围居民提供果蔬肉类等。一位绿标店店长表示,绿标店不提供二十四小时服务,主要是为周围社区居民提供日常所需,目前线上订单占门店销售的三分之一。观察店型,绿标店没有鲜食区,仓库小,货架满,也是前置仓形式的门店。

目前鲜生活绿标店接入了天猫超市、饿了么和美团三家O2O平台,是“天猫1小时达业务”的线下渠道之一,并没有像苏宁小店一样有独立App。

这也能看出苏宁小店和好邻居战略的异同。虽然都有O2O业务,但苏宁小店是一个独立的平台,而好邻居绿标店为天猫、饿了么服务,是阿里渠道的一部分。

现在好邻居投资方的分工很明显,易果负责供应链和O2O配送,鲜生活则负责门店的数字化改造。鲜生活与Face++合作成立研究院,推出了一套便利店数字化应用解决方案,目前在好邻居杭州店落地应用。

好邻居便利店的改造有更强的可复制性,待好邻居整体改造完成后,估计阿里就要寻找新的便利店目标。

总结

便利店行业很复杂,这篇文章主要聚焦电商便利店有何不同,简单做一个总结:虽然在中国移动支付背景下,7-11引以为傲的各种便民服务成了鸡肋,但后端供应链壁垒依然难以打破,电商便利店和7-11在鲜食和自开发商品方面差距依然很大。但在数字化和O2O方面,国内电商有明显的优势。

此外,O2O平台成为很多便利店走到现实的渠道,在京东到家、美团和饿了么上,均有多家便利店入驻。因此产生了两个问题:价格是否会影响消费者选择?O2O的便利性能让电商便利店“弯道超车”?

本文共简短采访了7位行业人士,均认为便利店基本不会受到价格影响,并且有没有O2O业务对日系便利店的影响有限。

好邻居陶冶认为便利店选址的便利性能够支撑比线上更高的价格,配送成本和对商品状态的影响也需要考虑。一位运营近百家便利店的业内人士表示选址是便利店最核心的影响因素,其次是鲜食,日系便利店的自营商品已经形成很强的品牌效应,比如全家的便当和罗森的甜食。“最终还是要归到人身上,测有效人流,了解年轻人的消费习惯。”

电商想要发展便利店,还是要先去追赶日系便利店品牌。


 

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沃尔玛、大润发等传统商超转型升级所用的四招

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苏宁云商发布半年财报 收入687.3亿亏损1.24亿

7月29日 苏宁云商发布了其截止到6月30日的上半年财报,财报主要数据如下:

1、2016 年上半年,公司实现营业收入 687.30 亿元,同比增长 9.03%。整体来看,报告期内苏宁商品销售规模同比增长 14.10%。 线上平台实体商品交易总规模为 327.57 亿元,同比增长 80.31%,其中自营商品销售收入 256.31 亿元,开放平台实现商品交易规模为 71.26亿元。

2、报告期内公司实现利润总额、归属于上市公司股东的净利润分别为-2.25亿元、-1.24亿元,同比下降147.61%、135.71%。

3、截至2016年6月30日,公司已进入297个地级以上城市,拥有各类店面1522家,其中云店80家,常规店1352家(旗舰店271家、中心店397家、社区店684家),县镇店39家,红孩子店27家,超市店23家,乐购仕店1家。

4、作为苏宁易购服务站是公司抢占农村消费市场,实现三四级市场O2O平台落地的载体,截至2016年6月30日,苏宁易购服务站直营店1478家,苏宁易购服务站加盟店2329家。

5、截至6月末,物流配送网络覆盖全国351个地级城市,2852个区县城市,拥有6267家快递点(兼具自提功能),超过90%的覆盖区域公司已实现次日达,其中18%的覆盖区域可以实现半日达,在北京、上海、成都、广州等7个城市公司可实现“一日三送”承诺。

6、报告期内公司对旗下互联网金融业务进行整合,成立苏宁金服集团,并引入战略投资者,同步实施员工持股计划。苏宁金服坚持合规经营、持牌经营,取得11项金融业务牌照或资质,是国内牌照资源最为齐全的互联网金融集团之一。截至2016年6月,苏宁金服易付宝注册用户数1.4亿,企业客户突破5万户。

回顾上半年,苏宁并没有大规模的资本动作,与阿里的合作正在稳步推进,上半年的两场大型促销活动418、618已经成为整个电商行业的狂欢,各家都使出浑身解数。一个更为明显的现象是,包括苏宁在内的几大电商平台都在纷纷加大与品牌商的合作,力求在产品端能为消费者带来更多定制和独家的新品。

物流方面,这已经成为各大平台保证服务品质的标配,目前苏宁在全国的物流体系已基本能覆盖,各家的差距正逐渐缩小。

金融方面,苏宁在上半年专门成立苏宁金融集团,这将成为其未来业绩突破的一个重点布局。

商超门店方面,除苏宁外,其他两大电商巨头也在加大力度打造商超服务体系,这其中也包括资本层面的合作,通过借势资源,快速覆盖。截止6月底,苏宁的线下超市店为23家,低于其预期发展速度。但作为一个高频低消费的用户入口,相信苏宁还将在此有动作。


 

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啥?生鲜O2O有6个死穴!

天猫、京东、亚马逊、一号店等综合电商平台加快布局生鲜O2O,携流量傲视天下;天天果园、易果生鲜等垂直生鲜电商不再偏安一隅,开始“走出去”攻城略地;此外,以DMall为代表的后起之秀,通过拉拢线下商超杀入生鲜战场,来势汹汹。

在O2O浪潮的推动下,生鲜电商开始跨入“火拼时代”,竞争将更加残酷。

那么问题来了,进入O2O火拼时代,生鲜电商将要面临哪些死穴?

1模式过重,站风口上也飞不起来

目前,生鲜电商普及率刚过两成,线下渠道还是消费者首选。渠道下沉成为生鲜电商的一门必修课。然而,线下布局并非一朝一夕能够做好的。目前有生鲜电商在线下环节,供应、冷链、物流、门店等全部亲力亲为,以期形成闭环,抬高竞争壁垒。这是非常重的模式,投入成本大,建设周期长,管理难度大,很难做精做专。“轻快”是生鲜电商的突破口,这种“超重”模式,对于盈利困难的生鲜电商,极有可能造成“经营不能承受之重”,一旦某个环节崩溃,就会牵一发动全身,想要飞起来就更加难上加难了。

2资金不足,烧钱过后难以为继

对O2O的烧钱大战,看官们已经见怪不怪,你不烧钱都不好意思说自己是做O2O的。生鲜电商还处于市场普及的初级阶段,培育市场、烧钱圈地在所难免。但众所周知,受大经济环境的影响和行业泡沫的刺激,融资寒冬已然到来,投资商越来越谨慎,想要拿到投资不再像2014年那么容易。如果生鲜电商自家粮草储备不足,极有可能陷入资金困局,难度寒冬,等不到春天

3有需求无购买,烙大饼却没人吃

高频、刚需、市场容量大、电商仅存的“处女地”……从诞生之日起,生鲜电商就与这些诱人的字眼捆绑在一起。但生鲜电商的高死亡率证明,这些“优势”并没有让生鲜电商过上好日子。

企鹅智库最新的研究报告表明,生鲜电商普及率还很低,只有两成的消费者表明在网上买过生鲜,而对网购生鲜完全不感兴趣的却接近三成;接近五成的调查对象表明没网购过生鲜但有兴趣尝试,这是生鲜电商的主要潜在用户,但转化难度不容小觑。

与此同时,生鲜的高频购买习惯远未形成:一周买一次(或更多)的用户占12.4%,半月买一次的用户占11.1%,偶尔购买的用户占高达65.8%。

可见,生鲜的高频次消费并非通过电商渠道产生,“有需求,无购买”将继续成为生鲜电商难啃的硬骨头。

4难以差异化,“有产品,无品牌”

不像数码产品、服饰等产品,农产品本身差异化并不明显。对于生鲜电商来而言,生鲜产品主要依赖上游供应商。而供应商无法做到只给某家生鲜电商“独供”,即供应商可以同时供应多家生鲜电商;同一种生鲜产品,供应商A可以提供,供应商B也可以提供,产品差异不明显。比如,众生鲜电商都在卖同样的新西兰奇异果,对消费者来说,唯一的差异就是价格。

生鲜产品的品牌属于产地或供应商,不属于生鲜电商。

因此,“有产品,无品牌”的困局,对生鲜电商来说,很难塑造品牌。而一些已经小有名气的生鲜电商,也还是停留在营销层面上,产品的权重并不明显。对一个企业来说,没有让消费者记住的产品很难产生粘性,而没有品牌能走多远?

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5服务跟不上,容易造成用户流失

生鲜O2O的核心是什么?不同的人会给出不同的答案。在三郎看来,生鲜O2O的核心在于让用户可以最低的成本享受最优质的产品和服务。

生鲜是一种非常特殊的产品,新鲜度非常重要;同时它作为一种即时需求产品(如临时有做饭需求,需要买菜),对配送时效要求严苛。因此,消费者对品质、时效非常敏感,只要稍有瑕疵就会严重影响消费体验,而消费体验直接影响用户的去留。

6成本居高不下,盈利空间有限

全程冷链、冷库仓储、物流配送、高损耗率……生鲜电商的每个环节都会产生成本,需要高价来填平,才能确保盈利,至少不亏本。但是,用户对生鲜电商最显著的诉求却是“低价”。如果保持高价,毫无疑问会直接将用户拒之门外,难以形成大众消费;而若价格过低,则自身盈利空间非常有限,直接影响生存和发展。这对生存压力居高不下的生鲜电商来说极其棘手。

结语

生鲜电商这个行业存在足够大的想象空间,三郎指出其当前和未来可能面临的困境,并非看衰,恰恰相反——是充满期待。

O2O时代,生鲜电商会迎来新的发展机遇。“三国杀”局面的出现,虽然注定导致竞争更加激烈,加快优胜劣汰的速度,但也会为生鲜电商谋求出路提供更多借鉴。生鲜电商长期面临的诸如物流、损耗、冷链等难题,需要更多同行共同参与探索,找到破解之道。

生鲜电商小伙伴们,是时候玩真的了!


 

回顾2018年,“电商一把手”阿里巴巴和“流量生产机”腾讯在疯狂地收割线下;社区便利店、生鲜店强势扩张;智能货柜开始取代无人货架站上舞台;小程序、社交电商引发巨额资本入局;类网易严选的家居生活形爆发……随着消费升级大潮来临和人工智能技术的落地,零售行业迎来了又一转型升级的重要周期。商品的生产、流通与销售的通路中,每个环节都面临着创新改造。本次论坛将汇集零售行业创新者,共同把脉零售未来智能化、品牌化的消费新趋势。

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实体门店转型,应学会运用逆向O2O

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沃尔玛市值为何一日跌掉200亿美元?

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你不能错过的零售大佬2018两会言论

3月5日,十三届全国人大一次会议在京开幕,国务院总理李克强向大会作《政府工作报告》。今年《政府工作报告》再度聚焦消费新业态新模式,并提出推动网购、快递健康发展。

值得一提的是,《政府工作报告》特别提及“加快新旧发展动能接续转换”,深入开展“互联网+”行动,实行包容审慎监管,推动大数据、云计算、物联网广泛应用,新兴产业蓬勃发展,传统产业深刻重塑。

《政府工作报告》中,互联网活力成为中国经济突出亮点。李克强提及:高铁网络、电子商务、移动支付、共享经济等引领世界潮流。今年《政府工作报告》再度聚焦消费新业态新模式,并要求推动网购、快递健康发展。

新零售

 

今年《政府工作报告》再度要求增强消费对经济发展的基础性作用。推进消费升级,发展消费新业态新模式。

在回顾过去五年工作时,李克强提及,推动传统消费提档升级、新兴消费快速兴起,网上零售额年均增长30%以上,社会消费品零售总额年均增长11.3%。而“”作为近年来中国消费升级的最大亮点,在推进消费升级中的作用值得期待。

打假

 

“决不允许假冒伪劣滋生蔓延。”“不法制售假者难逃法网。”“不断优化营商环境。”李克强在《政府工作报告》中多次提及知识产权保护及假货治理。从现代化经济体系的角度,为打假提供了强有力的政策指引。

《政府工作报告》还指出:要强化知识产权保护,实行知识产权侵权惩罚性赔偿制度。而在此之前也有多位代表委员呼吁继续推进制假直接入刑,引入惩罚性赔偿,让制假者倾家荡产。

智慧物流

 

“要实施大数据发展行动。加强新一代人工智能研发应用。”“要发展平台经济,形成线上线下结合的创新创业格局。”“要扩大物流企业仓储用地税收优惠范围。”“要推动网购、快递健康发展。”

在《政府工作报告》中,快递物流及相关产业发展多次被提及。而《快递暂行条例》近期获得国务院通过,2018年国办1号文件也聚焦利好快递物流业。

乡村振兴

 

《政府工作报告》强调,要加大精准脱贫力度,今年再减少农村贫困人口1000万以上。

因此,报告提到,要大力实施乡村振兴战略,科学制定规划,健全城乡融合发展体制机制,依靠改革创新壮大乡村发展新动能。

其中,排在首位的举措是“推进农业供给侧结构性改革”。发展“互联网+农业”,多渠道增加农民收入,促进农村一二三产业融合发展,成为实现乡村振兴的重要途径。

数字经济

 

《政府工作报告》称,将加快新旧发展动能接续转换,推动大数据、云计算、物联网广泛应用,新兴产业蓬勃发展,传统产业深刻重塑。

数字技术再度成为关键词。高铁网络、电子商务、移动支付、共享经济等引领世界潮流。如《政府工作报告》所言,“快速崛起的新动能正在重塑经济增长格局,深刻改变生产生活方式,成为中国创新发展的新标志。”

与此同时,零售业两会代表委员们带着议案提案,纷纷进京建言献策。

步步高王填:电子商务税收政策,保证线下线上企业公平竞争

 

此次两会,全国人大代表、步步高董事长王填再度关注电子商务的话题,并提交了一份题为关于《电子商务法草案》修改的议案。他指出,电子商务税收政策目前主要存在不利于对实体经济的平等保护、不利于电商行业的可持续性发展等多个问题。如何营造线下线上企业公平竞争的税收环境,促进电商与实际经济共同发展,是目前迫切需要解决的问题。

早在2013年,王填就曾提议对电商征税;此后的2015年,他更是建议电商实名登记;2017年,他又继续提出电商企业公平纳税,营造电商、实体零售公平竞争环境的议案。“实体经济与电商行业相比而言,承担的税费相对较重,且对实体经济的税收监管机制也相对比较完善。”同时他还提出,建议下调企业所得税税率。

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提现收费之后:场景为王终结,互联网金融进入技术驱动时代

互联网金融的发展已经进入下半场,依靠支付场景和用户构建的壁垒优势已不存在,互联网不再是营销和服务的一个简单渠道,而应该是创新技术输出的手段,这是金融科技的前景所在,也必是互联网金融发展的未来。

金融支付,黑科技,,百度,BAT,第三方支付,蚂蚁金服 图片来自“123rf.com.cn” 

【编者按】近来,体现收费、百度金融科技、支付牌照交易等持续成为行业热点,而BAT等互联网巨头纷纷转向金融科技。本文指出这一系列事件背后是①第三方支付红利示弱,②支付场景和用户构建的壁垒优势不再。创新技术输出是金融科技前景所在,也必是互联网金融发展的未来。


继3月份微信提现收费之后,9月12日,支付宝也正式宣布将对个人用户超出累计2万元免费额度的提现业务收取提现金额的0.1%作为服务费。

相对于微信的提现收费,支付宝本次实施的提现收费策略明显对于用户的影响更大些。这是因为,微信本身主打的是小额支付,大多数用户在微信钱包中并不会留存太多资金,提现收费对用户的影响较小;而支付宝则不同,它如今已成为很多用户重要的大额资金存储渠道,提现收费对大多数用户来说影响还是蛮大的。

当然,这些仅是用户层面的影响,在行业内,大家讨论的还是支付宝的这一提现策略,会不会引发用户的挤兑?作为蚂蚁金融重要的资金导流渠道,支付宝的提现策略会不会对蚂蚁金融的业务产生重大影响?曾经作为互联网金融发展超级驱动的支付场景是不是还依然发挥着举足轻重的作用?

第三方支付红利“示弱”

目前,蚂蚁金服在完成B轮融资之后,整体估值已近600亿美元。今年,从线上到线下,蚂蚁金服在诸多场景中出现:餐饮、超市、KTV、打车……除了支付宝沉淀下来的庞大的资金,蚂蚁金服还同时拥有海量的用户、详细用户行为数据等,从单一支付功能,到近乎全能的金融帝国,在这个成长过程中,支付宝作为第三方支付的这一功能起到了重要的渠道作用,它不仅为每项业务提供资金导入,还承载起“出口”的作用,盘活且推动了阿里整个互联网金融的发展。可以说,蚂蚁金服用自身的成功向业界展示了支付场景对于互联网金融发展的重要性。

如今,支付宝突然宣布提现收费,是不是蚂蚁金服自毁“长城”呢?我想:并不是,而是支付场景对于互联网金融发展的重要性正在发生变化。这一点,从微信支付的崛起就可以见一斑。

2014年的春节,一直觊觎互联网金融的腾讯,以微信红包的形式骤然杀入。马云甚至将“微信红包”的成功称为“偷袭珍珠港”,并疾呼自己头上的“天”要变了。其实我们认真分析,微信之所以能够凭借“红包”一举击破阿里多年来辛苦建立的支付场景壁垒,踏入互联网金融,其原因总结起来主要有以下两点:

第一:互联网金融的基础是强大的客户资源。腾讯从“抢红包”活动中获取的最大利益也是客户资源的暴增,因为微信“新年红包”提现必须绑定银行卡。这让腾讯得以迅速地将自己庞大的用户群体迁移至其互联网金融平台之上。

第二:强社交下的互联网金融服务需求被微信激发。依靠QQ和微信两个强社交平台,腾讯抓住了未来互联网金融连接环节中的“人”这一端,进而构建出了自己庞大的互联网金融综合发展的生态圈。

但还有一个重要的问题是,传统银行也在发力支付场景建设,移动端的开发也趋于成熟,从支付体验上来看,其和第三方支付工具的差距已越来越小。另外,相对于第三方支付依靠传统银行的结算机制,传统银行的支付服务则使资金在银行内部封闭运作,极大地减少了

资金流动成本。并且传统银行也已渐渐开始借助社交平台且积累了庞大客户群,一些创新服务如网点查询、转账支付、交易提醒、理财购买、无卡取款等功能正让传统银行逐渐挽回相对于支付场景的劣势。传统银行的逆势上扬,给意图基于支付场景的优势纵向切入互联网金融领域的互联网公司泼了一盆冷水,毕竟相对于金融服务早已完善的传统银行体系而言,互联网公司的优势已不存在。从微信、支付宝纷纷迫于成本压力提现收费,也不难看出,第三方支付所谓先服务后盈利的模式已经难以为继,互联网金融迫切需要创新和技术变革来推动庞大“车轮”的滚滚向前

技术驱动互联网金融发展的未来

尽管如今支付行业依然热闹,一批“新玩家”也正试图从第三方支付切入到互金领域,如360意欲拿下第三方支付牌照、乐视首次公布金融生态及O2O战略、滴滴正在寻找购买支付牌照……第三方支付市场正面临越来越严重的分化,且相对于支付体验来说,差异化特征也是日益同质化,再加上传统银行体系的渗透,让众多互联网企业试图通过支付场景的建设来切入互联网金融之路越走越窄。这也是为什么早就在支付市场布下棋子的BAT纷纷转向金融科技的原因所在。

支付场景对于互联网金融发展的推动作用正日益衰减,互联网金融的发展也已经脱离对支付场景的依赖,转而更重视人工智能、大数据、云计算等新技术可能带给人们在金融服务中的便利体验。蚂蚁金服的蚂蚁花呗、腾讯微粒贷、京东白条等等,早已进军互联网金融市场,为大众提供小额贷款服务。而这些服务无不是通过大数据的积累来对用户进行信用画像,完全脱离了传统借贷的复杂耗时授信模式。蚂蚁金服和京东白条已经可以根据大电商用户的关系性数据,来确定是否向贷款人放款以及放款的利率、额度、期限。

而和阿里、腾讯、京东相比,百度金融背后的技术储备更是得天独厚。本身就是技术驱动型企业的百度,不仅重视人才储备,还兼有浓厚的研发文化,让其在人工智能、大数据、云计算等技术方面得以取得不断的突破、领先。百度金融则吸收这些优秀的基因,并将之用在金融科技的发展之上,孕育且驱动身份识别认证、大数据风控、智能投顾、量化投资、金融云等五大金融科技的发展。

虽然百度凭借手机百度、百度地图、百度外卖、百度糯米、爱奇艺、携程去哪儿、Uber等百度系及外部伙伴合作,已经构建起完整的支付生态闭环,甚至在票务、外卖等场景中,百度钱包已成为增速最快的第三方移动支付工具。但百度金融似乎并没有过度依靠支付场景的助力,而是选择了一条差异化的技术路线:依托背后强大的百度技术基因,打造真正的金融科技公司。

在BAT看来,互联网金融的发展已经进入下半场,依靠支付场景和用户构建的壁垒优势已不存在,互联网不再是营销和服务的一个简单渠道,而应该是创新技术输出的手段,这是金融科技的前景所在,也必是互联网金融发展的未来。所以百度金融利用人工智能等技术优势,升级传统金融,并通过自我探索和开放合作的“双路径”实现金融科技的愿景,开放金融云为金融机构输出包括人工智能、安全防护、智能获客、大数据风控、IT系统、支付“六大技术能力”,真正实现普惠金融。

不管是微信提现的收费,还是如今支付宝提现的收费,甚至百度金融坚守的技术驱动理念,都可以看出BAT三家都已从支付场景争夺的鏖战之中解脱出来,开始真正探索并布局未来互联网金融的发展。三家都已认识到,支付场景已非未来互联网金融发展的关键所在,纷纷转战金融科技,即代表大家都认识到,金融科技才是未来互联网金融发展的制胜点,其强调的技术赋能金融其实只是开端,技术让金融更好地服务和推动商业和生活才是真正发展的方向

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高管接连离职,柜台被撤,评级下调,百度金融还有戏吗?

4月21日,百度集团副总裁、百度金融CRO王劲在微博发布消息,确认已经离职。5月26日,百度百付宝公司总经理、百度钱包负责人章政华被曝已离开百度。5月17日,国际评级公司穆迪对百度公司下调评级。

消费金融,百度金融,金融科技,支付 图片来自“视觉中国” 

【编者按】至少在市值上,百度作为BAT的一员已经很尴尬了,因为阿里和腾讯的市值均在3000亿美元的量级,而百度只是徘徊在600亿美元上下。这个水平恐怕只能从京东身上找到一点安慰了,毕竟,京东的市值最近刚好在600亿美元左右。而被李彦宏委以重任的百度金融,近段时间高管接连出走,评级遭到穆迪下调,而京东金融已经从京东集团剥离,并对外公布了2017年战略,各条业务线有条不紊推进。对比之下,不得不让人为百度金融的前景捏一把汗。

本文转载自中国基金报,作者:孟靓/季豹。编辑整理,供行业内人士参考。


百度钱包创始人离职,百度财富基金柜台被撤,因百度金融而遭穆迪下调评级,百度金融CRO离职,短短一个多月时间里,百度金融的危机事件接二连三,百度金融到底怎么了?

从各大互联网巨头的金融布局来看,比百度金融布局更晚一些的京东金融,近年来突飞猛进,已经在很多方面甩开百度金融几条街!

人事、业务、评级!百度金融遭遇多重危机

近日,百度钱包创始人、百付宝公司总经理章政华确认从百度公司离职。

章政华是百度钱包支付及旗下金融理财业务的整体负责人,百度钱包业务包括在线充值、在线支付、交易管理、生活服务、提现、账户提醒等支付工具功能。章政华携百度钱包业务及团队,2015年12月转入百度金融服务事业群组(FSG),转入百度金融不到一年半的时间就选择了离职。

尽管章政华对外表示离开百度为个人原因,但章政华所负责的百度支付的市场份额快速下降是无法忽视的现实。

来自易观的统计数据显示,百度在中国第三方移动支付的市场份额快速下降,短短三个季度下降了30%以上。

随着百度O2O业务本身地位的下降,百度糯米及百度外卖所能提供给百度支付的帮助已非常有限,未来百度支付的市场份额也并不客观。

在章政华的人事变动之前一个月,百度金融旗下另一外大佬,百度金融CRO(首席风险官)王劲4月22日宣布离职。

王劲2015年12月加入百度金融,负责百度金融风控体系构建。加入百度之前,王劲供职于美国运通公司达17年,担任过美国运通高级副总裁,组建了对公司全球业务管理与资本相关模型进行监督总控的独立职能部门。

百度金融高管相继离职,无疑释放了百度金融高层持续动荡的讯号。一大型互联网公司的产品负责人介绍,最近招聘收到的简历中来自百度金融的最多。

对在中国做互联网金融的艰难,王劲曾抱怨道:一个新的产品出来,需要有什么样的一个合理增长速度?第一个月放2000万的贷款,还是1个亿?这不是一件容易回答的问题,需要判断市场、客户需求、风险成本、风险点的把控能力、欺诈、信用风险的暴露周期、催收资源等等。在有业务压力的情况下,很难找到和实施合理的节奏。

百度金融的业务近期也出现调整。5月22日,百度财富公告将停止基金认购和申购等服务,25日起停止基金认购、申购服务,8月18日停止基金赎回、修改分红方式等服务,百度财富App里的基金服务将迁移到百度理财。

据悉,百度财富是百度金融旗下的理财平台之一,2014年7月上线,为投资者提供了基金理财服务,是国内互联网巨头旗下较早上线的基金理财类APP之一。

百度金融方面的危机还影响到了整个百度公司的评级。

国际评级巨头穆迪5月17日发布一份下调百度评级的报告,将百度公司A3的发行人评级及高级无抵押债券评级列入下调复评名单。

穆迪称,截至2017年3月底,百度全资所有的、负责理财及小额贷款业务运营的金融服务事业群总资产为250亿元,相当于百度总资产的12%。穆迪担心百度金融相关业务的快速增长将推升百度的杠杆水平,这对其评级具有负面影响。

百度评级下调,影响的不仅仅是百度金融,而是整个百度公司的融资成本,特别是在国际市场发债和银行贷款的融资成本。

三年内两次调组织结构,百度倚重金融业务发展

百度重视金融业务的发展起源于2013年下半年的余额宝快速发展,唤起了互联网巨头对互联网金融发展的巨大畅想空间。

百度也曾在互联网金融领域紧随阿里巴巴,曾经推出一些成功的产品和服务。

例如,百度2013年10月28日上线理财平台百度百发,联合当时中国最大基金公司共同打造年化收益率8%的理财产品,随后百度又和嘉实基金推出金融团购产品,投资标的锁定年末银行1月期协议存款。

在2014年全年,百度旗下金融相关的多项业务取得发展和相关牌照。4月3日,百度宣布获得基金销售支付结算牌照,随后不久上线百度钱包,数据显示,截至目前,百度钱包注册用户数已突破2.2亿。

在金融大数据领域,百度有天然的优势,2014年9月,百度与广发基金合作的广发中证百度百发策略100指数基金获批,一个月后,百度金融作为独家互联网渠道发售该指数基金,并在随后的运作中为投资者获得了较高的影响,并推出了后续产品。

2015年11月,百度金融业务双线出击,先是和中信银行合作筹建百信银行,注册资金20亿元,该银行2016年年底获银监会正式批复,目前已完成筹建。2015年11月下旬,百度还联合安联保险、高瓴资本一起发起成立百安保险。

正是由于百度旗下金融业务多线发展,百度老板李彦宏看好金融业务的巨大发展潜力,2015年12月份进行了第一次百度金融业务框架重组,搭建起百度金融服务事业群,结束各板块“单打独斗”的状态,升级为百度核心业务。

调整后的百度金融重在反欺诈、机构风控、模型/征信的风控能力建设,以大数据、人工智能、云计算、安全为核心技术。

百度金融业务

主要覆盖的业务模块有:以百度钱包为主导的支付业务,以百度有钱花主导的消费信贷业务,以百度有钱贷和联盟贷为主导的企业贷款业务,以百度理财为主导的理财业务,资产管理业务,百度信用分为主导的征信业务,以百信银行为代表的银行业务,以百安保险和百度太平洋互联网车险为主导的保险业务,以百金交为代表的交易所业务。

2016年4月,百度再一次调整组织架构,将金融服务事业群组提升为与百度搜索公司及新兴业务事业群组平行的三大业务之一。

此外,百度还特别重视金融方面的教育问题,2016年12月14日,百度金融学院正式宣布成立,百度公司高级副总裁朱光被任命为百度金融学院首任院长。

不过,进入2017年之后,百度金融业务发展遭遇了各方面的难题。

百度金融多项领域,已被京东金融打败

中国互联网巨头中,阿里巴巴和腾讯的金融业务发展早已遥遥领先于百度等公司,而金融业务后起之秀的京东,也已在多项领域打败了百度金融。

5月26日百度的总市值在660亿美元,京东的总市值在582亿美元,两者相差10%多一点,百度仍在总市值上领先京东。

先来看看百度金融和京东金融历史大事和业务发展对比。

百度金融与京东金融对比

对比百度金融和京东金融,首先要从大的战略进行对比,2016年4月的百度调整组织架构,把金融服务事业群组提升为三大业务之一,由此可见,百度和李彦宏对百度金融业务的重视。

但从战略发展来看,京东金融已经实现了从京东的集团剥离,并引进了多个重要的外部股东,为实现未来的上市做好了准备,业务估值也达到了500亿人民币或以上,在这方面明显领先于近期频繁人事和业务变动的百度金融。

2017年2月,京东金融对外公布了2017年战略,将在风控、技术投入、金融科技输出、大支付、场景扩展、农村金融等六方面全面发力,推进包括京东支付、白条以及小金库在内的大支付战略,联手银联等重量级合作伙伴,为支付市场带来变革。

而中国基金报记者用了百度搜索半天时间,也没有找到百度金融的2017年发展战略整体布局的报道。

支付是互联网巨头进军金融领域最重要的一项内容,近一段时间,百度支付整体市场份额向下的趋势十分明显,而京东支付整体向上的趋势也十分明显。

来自易观的统计数据,在中国第三方移动支付的市场中,百度钱包的交易份额占得一席之地,但从2016年第三季的0.52%降至2017年第一季度的0.36%,市场份额下降了三成以上。

其他移动支付平台过去三个季度增速最快,从市场占比1.15%大幅提升到了2.02%,这其中发展最快的移动支付之一是京东支付。

比达咨询最新发布《2016中国第三方移动支付市场发展报告》显示,京东金融的移动支付市场份额已达到了1%,比2015年全年的市场份额增长了一倍。

基金是互联网巨头金融发展的重点,百度金融和京东金融在基金方面均有诸多布局。

百度在百度理财、百度钱包、百度财富上都布局了基金相关的业务,但业务杂,百度自己旗下的基金业务之间也有竞争,整体实施不强。近期百度财富的基金超市关闭了之后,百度理财和百度钱包上的非货币基金总体销售很小。

京东金融从最开始就是一个平台做基金业务,以货币基金为基础的京东小金库业务推广力度很大,这一业务2014年3月上线,比百度金融的类余额宝业务上线时间要晚,但目前京东小金库的业务发展势头已经超过百度旗下的同类产品。

京东金融还大力发展非货币基金业务,2017年4月7日“京东行家”正式上线,首期入驻的有9家公募基金公司,包括天弘基金、南方基金、鹏华基金、广发基金、国泰基金等,近期也有数十家基金公司陆续入驻。随后京东金融还在北京和众多基金公司大佬一起会商进一步合作的事宜。

而在百度金融的各个子领域,百度理财和百度钱包今年以来均没有和各大基金公司的非货币基金合作推出过什么新的服务。

小额贷款业务同时是百度金融和京东金融重点发展的业务。

百度金融因小额贷款业务而被穆迪下调评级,而京东金融利用电商平台,在小额贷款风控方面处于业内领先水平。

穆迪称,截至2017年3月底,百度全资所有的、负责理财及小额贷款业务运营的金融服务事业群总资产为250亿元,相当于百度总资产的12%。就是这部分业务导致了百度的评级被下调。

京东的小额贷款业务发展迅速,从京东白条、京东金条、京小贷,到乡村白条、京农贷等一系列京东旗下的小额贷款相关业务创新发展很快,这些小额贷款业务绝大多数都和京东电商平台连接密切,运用大数据等金融技术,京东集团在小贷业务方面的风控处于业内领先水平。

百度京东互联网老三之争,关键看金融

百度和京东的大老板李彦宏和刘强东也多次提到旗下的金融业务,最近一段时期,两位大佬对金融业务的表态分别如下:

百度李彦宏在立百度金融学院成立时表示,百度的使命是让人们平等便捷的获取信息,找到所求,当然也包括平等、便捷地获取相应的金融服务。通过金融的力量、互联网的力量两者的结合,让越来越多的人享受到更好的金融服务。

京东刘强东在2017年集团年会上透露,京东金融未来将会进入证券、征信,包括银行,总有一天京东金融会申请自己的银行,或者控股一个银行,这样能够为用户提供全金融的服务,同时,也可能会以投资购买的方式进入保险行业。

目前中国互联网巨头中,腾讯和阿里处在3000亿美元市值的竞争行列,百度和京东处在600亿美元的竞争行列。

有一种观点认为,未来百度和京东的竞争,谁将是中国互联网第三大巨头,很可能不是在搜索和电商平台的竞争,更多的可能是金融上的竞争!

李彦宏和刘强东未来谁能在金融上更胜一筹,谁也就更有可能成为中国互联网第三巨头。

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